Moje izkušnje z zdravstvenim zavarovanjem

Obstajajo milijoni Američanov, ki niso zavarovani za zdravstveno zavarovanje, ker si tega ne morejo privoščiti ali pa jih delodajalec ne zagotovi (ali kakšne kombinacije obeh). Štejem se za srečnega, ker si to lahko privoščim, tudi ko delam zase (čeprav še zdaleč ni cenovno).

Že leta sodelujem v načrtih zdravstvenega zavarovanja in izstopam iz njega, saj izmenično delam zase (navadno kot svetovalec, v zadnjem času pa kot redno zaposlen pri Psych Central) in delam v podjetju z običajno ponudbo koristi. Vsakič, ko zapustite podjetje, s katerim ste redno zaposleni (običajno več kot eno leto), imate na voljo eno od treh možnosti:

1. Premaknite se na načrt zdravstvenega zavarovanja vašega zakonca, če predpostavljate, da dela polni delovni čas in ima dobro zdravstveno zavarovanje;
2. Nadaljujte z načrtom vašega podjetja, pod imenom "COBRA", vendar morate vsak mesec plačevati celotne premije (npr. Tisto, kar ste plačevali iz svoje plače, in tisto, kar je podjetje plačevalo za vas);
3. Postanite nezavarovani in upajte na najboljše!

Ko sem bil star dvajset let, tako kot večina ljudi dvajset let, nisem posvečal veliko pozornosti zdravstvenemu zavarovanju, zdravstvenemu varstvu ali zdravstvenemu zavarovanju. Bil sem zdrav, nikoli nisem bil v bolnišnici in moja družina je blagoslovljena z malo zgodovine zdravstvenih težav, ki jih ni bilo mogoče neposredno pripisati okoljskim vzrokom. (Oba moja dedka sta na primer umrla zaradi zapletov pljučnega raka in / ali pljučne bolezni, ker sta delala v premogovnikih okoli Hazeltona, PA.)

Toda s staranjem se poročite, uredite in še posebej, če imate otroke, zdravstveno zavarovanje in vaše osebno zdravstveno varstvo ni več neobvezen del vašega življenja. Morate sedeti, razmisliti o teh stvareh in zagotoviti, da boste med poklicno kariero ostali pokrito (bodisi s svojo službo bodisi s svojim zakoncem). Svojega zdravega bitja ne morete več samo jemati kot samoumevno.

Ko sem pred letom dni zapustil najnovejšo polno zaposlitev, sem se odločil za možnost 2, COBRA. COBRA vam daje 18 mesecev, da poiščete drug načrt (ali drugo zaposlitev s polnim delovnim časom), ki je dovolj prostora za ljudi, kot sem jaz. Vendar vam nihče ne pove, da je COBRA sistem, ki je sicer domnevno zajamčen v predpisih in vam zagotavlja zdravstveno zaščito za 18 mesecev, vendar pa ne.

Dvakrat v 12 mesecih - najprej ob začetku načrta in zdaj, 12 mesecev kasneje - smo šli na izpolnjevanje receptov samo zato, da se jim reče: "Oprostite, nimate zdravstvenega zavarovanja." Kaj?

Nič ni bolj frustrirajoče ali oteževalno kot plačati velike količine denarja za storitev, ki je vse prej kot zanesljiva. In težava COBRE je, da ni nihče kriv. Gre za dobronamerni poskus zagotavljanja zdravstvenega varstva med običajnimi prehodi ljudi. Teoretično tako deluje.

Vsekakor ste "poseben" delavec družbe, kar zadeva zdravstveno zavarovalnico. Še vedno imate enak načrt ugodnosti kot takrat, ko ste delali v podjetju (in morebitne popuste, za katere se je podjetje dogovorilo v imenu njihovih zaposlenih), vendar jim morate enkrat mesečno poslati ček, da bodo zadovoljni s kritjem. Dokler to počnete, naj bi tehnično uživali "neprekinjeno" pokritost od trenutka, ko zapustite delodajalca do 18 mesecev pozneje.

Težave so se začele takoj. Med odhodom iz zavarovalnice in zavarovalnico obstaja 2–4 ​​tedenska zakasnitev, ko ugotovite, da boste še naprej zajeti v COBRA. Ko sem zapustil podjetje, nam tega ni nihče omenil. Torej, ko je moja žena šla po redni recept, si predstavljajte njeno presenečenje, ko so ji rekli: "Oprostite, nimate zdravstvenega zavarovanja." Mogoče je bila za to kriva kadrovska dejavnost podjetja, morda kriva zavarovalnica ... Nihče ne ve, nihče si ne pripisuje zaslug, ker ni obvestil, ti samo ostaneš, ko med obema poskušaš ugotoviti, nenavadne telefonske klice.

Previjanje naprej 12 mesecev pozneje. Dejansko smo začeli postopek pridobivanja lastnih zdravstvenih ugodnosti prek druge organizacije, vendar moramo nekaj podrobnosti razbrati. Medtem pa mesečno vljudno pošiljam čeke na premijo zavarovalnici. Moja žena gre spet na reden recept in spet ji rečejo isto: "Oprostite, nimate zdravstvenega zavarovanja." Klic zavarovalnici res potrjuje, da tega ne storim (čeprav gledam v izpisek, ki je prispel dva dni prej in zahteva še en xxx.xx USD in stanje na računu prikaže kot 0 USD). Hromo predlagajo poklic kadrovske službe starega delodajalca. OK, hvala.

Klic prijetni ženski, ki v podjetju vodi kadrovsko službo, potrjuje, da je podjetje konec lanskega leta nekaj spremenilo svoj zdravstveni načrt in načrt, pri katerem sem bila, ni bil več ponujen. Obvestili naj bi me o spremembi, da me bodo premestili na drug načrt, vendar se to ni zgodilo. Ne maram tu kazati s prstom, saj si iskreno želim le, da se mi nazaj pokrije zdravstveno varstvo. Tako pokliče kontaktno osebo, ki jo ima pri zavarovalnici, in zdaj čakam, da slišim, kdaj se bo moje kritje nadaljevalo (čeprav se po mojih izjavah ni nikoli končalo).

Ko podjetje še naprej jemlje vaš denar in unovčuje čeke za vaš račun, vendar ne zagotavlja obljubljenih storitev, ali ni to prevara? Toda zdravstvena zavarovalnica, ki mi pravi in ​​meni, da je moje zdravstveno zavarovanje prenehalo 1. januarja, je pred štirimi tedni z veseljem unovčila januarski premijski ček.

Ko se torej sprašujete, kaj je narobe z ameriškim zdravstvenim sistemom, je tu še ena podatkovna točka, ki jo lahko vstavite v to svojo košarico. COBRA, dobro načrtovan načrt za zagotavljanje stalnega (če ne dragega) kritja za zaposlene, ki zapustijo redno zaposlitev, je poln lukenj in pomanjkanja odgovornosti. Nihče ne spremlja zaposlenih, ki se odločijo za COBRA, in nihče ne skrbi zanje, če gre kaj narobe.

"Popravljanja" zdravstvenega varstva v Ameriki ni enostavno opraviti. Obdobje. Preprosto je preveč zapleten in skrivnosten, podobno kot ameriški davčni zakonik. Vključuje veliko posebnih interesov, ki želijo stvari ohraniti takšne, kot so (nekateri iz zelo tehtnih razlogov - v bolnišnici uvedejo sistem zdravstvenih kartotek in ta zruši, ljudje lahko zelo dobro umrejo). Samo narediti morate, da ga izboljšate, korak za korakom, centimeter za centimetrom. In imejte potrpljenje. Veliko in veliko potrpljenja.